چه صندوق درآمد ثابتی رو برای سرمایه‌گذاری کم ریسک پیشنهاد میدید؟

برای انتخاب صندوق درآمد ثابت مناسب، بهتر است فقط به میزان سود اعلامی نگاه نکنید؛ چون صندوق‌های مختلف از نظر ترکیب دارایی، نقدشوندگی و نحوه پرداخت سود با یکدیگر تفاوت دارند.

چند معیار مهم برای بررسی صندوق‌های درآمد ثابت:

1. ترکیب دارایی‌های صندوق
صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً بخش عمده سرمایه خود را در اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و ابزارهای کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند، اما درصد این ترکیب بین صندوق‌ها متفاوت است. هرچه سهم دارایی‌های کم‌ریسک و با درآمد مشخص بیشتر باشد، معمولاً نوسان صندوق کمتر خواهد بود.

2. بازدهی در بازه‌های زمانی مختلف
به جای بررسی سود یک ماه یا یک دوره کوتاه، عملکرد صندوق را در بازه‌های طولانی‌تر مانند ۶ ماهه و یک‌ساله مقایسه کنید. بازدهی پایدار معمولاً اهمیت بیشتری از یک سود مقطعی دارد.

3. نقدشوندگی و زمان صدور و ابطال
اگر ممکن است به پول خود نیاز پیدا کنید، بررسی کنید صندوق چقدر سریع امکان نقد کردن سرمایه را فراهم می‌کند. بعضی صندوق‌ها ETF هستند و در بورس مانند سهام معامله می‌شوند، بعضی دیگر صدور و ابطال دارند.

4. سابقه و اعتبار مدیر صندوق
سابقه فعالیت صندوق، حجم دارایی‌های تحت مدیریت و تجربه تیم مدیریت می‌تواند معیار خوبی برای ارزیابی کیفیت صندوق باشد.

5. بررسی نوع پرداخت سود
برخی صندوق‌ها سود را به‌صورت دوره‌ای پرداخت می‌کنند و برخی دیگر سود را روی ارزش واحدهای صندوق اضافه می‌کنند. انتخاب بین این دو مدل به هدف سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد.

برای سرمایه‌گذار کم‌ریسک معمولاً صندوقی مناسب‌تر است که:

• سابقه عملکرد باثبات داشته باشد،
• نقدشوندگی مناسبی داشته باشد،
• حجم دارایی تحت مدیریت آن قابل قبول باشد،
• ترکیب دارایی شفاف و مدیریت حرفه‌ای داشته باشد.

در نهایت، انتخاب بهترین صندوق به شرایط فردی شما بستگی دارد؛ برای مثال کسی که به دریافت جریان نقدی ماهانه نیاز دارد ممکن است گزینه متفاوتی نسبت به فردی که صرفاً قصد حفظ ارزش سرمایه و رشد تدریجی آن را دارد انتخاب کند.